Folge 4: Christian will mit 57 in Rente gehen

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40.000 € in ETF und noch 7 Jahre Zeit - machbar oder nicht?

Christian (50) will in sieben Jahren finanziell frei sein.
Kann das klappen?

Schau'n wir mal.

Persönliche Situation

• Verheiratet, meine Frau arbeitet ebenfalls
• Kinder aus dem Haus und in wenigen Jahren finanziell unabhängig
• Abteilungsleiter, Job eher sicher, seit 20 Jahren im Unternehmen, Einkommen größer als 100.000 Euro

Christian und seine Frau arbeiten an der Balance zwischen Sparen und Leben.

"Meine Frau und ich sind beide in finanziell einfachen Verhältnissen aufgewachsen und haben früh Kinder bekommen, ohne echtes Einkommen. Folglich haben wir sehr einen einfachen Lebensstil, der uns jetzt beim Sparen hilft. Allerdings haben wir ausreichend liquide Mittel und wollen auch nicht übertreiben."

Was ist denn vorhanden?

Immobilien

• Zweifamilienhaus, davon ein Teil selbst genutzt. Zinsbindung läuft 2021 aus, Restdarlehen 120k. Was tun? Volltilgen oder weiter finanzieren zwecks Steuervorteil und besserer Renditechancen am Aktienmarkt.
• Drei Eigentumswohnungen in einem renovierungsbedürftigen Neunfamilienhaus. Die Wohnungen sind ebenfalls teilweise renovierungsbedürftig, aber noch vermietet. Entfernung Wohnort zu den Eigentumswohnungen 160 Kilometer. Christian kann sie ab 2027 steuerfrei verkaufen. Das Haus macht wenig Aufwand. Trotzdem fragt er sich: "Wie soll das klappen mit der Renovierung aus der Ferne?". Und - die Masterfrage: "Warum soll ich noch investieren?"

Aktien

Rund 40.000 Euro in weltweiten ETFs. Keine Einzelaktien. Dividenden oder nicht? Zeitweise ist Christian einen Zwischenweg gegangen.
Seine Strategie ist buy and hold. Im Coronacrash konnte er gut nachkaufen.

FIRE - die Zukunft?

Christian fragt sich:

"Wie passt das alles zusammen mit dem großen Plan mit 57, also in 2028 die Erwerbstätigkeit aufzugeben? Rechnerisch scheint es möglich zu sein. Aber will ich das wirklich. Welche Sicherheitspuffer rechne ich rein."

Der Finanzwesir fragt ketzerisch: Warum nicht erst mal mit 57 das FI (Financial Independence) nehmen und das RE (Retire Early) auf 67 verschieben? Das wäre dann FIRNSO (Financial Independence - Retire not so early).

Was meinen Sie? Kann man mit 40.000 Euro im Depot in sieben Jahren in Rente gehen?
Was Daniel und ich davon halten, hören Sie im Podcast.

Links zum Thema

• Mit Entnahmeplänen früher in die finanzielle Unabhängigkeit – Interview mit Georg von "Finanzen? Erklärt!
• Kernsanierung: So gelingt die Runderneuerung des Hauses
• Finanzwesir Special: Finanzielle Unabhängigkeit

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