Die Woche #172 – Der Pfefferminzia Podcast für Versicherungshelden

Die Woche – der Pfefferminzia Podcast für Versicherungshelden

Willkommen zu Folge 172 unseres Podcasts!

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 172 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 15. März 2024.

Und diese Themen haben wir heute für Sie: • Im Schmolltalk sprechen wir über aktuelle Entwicklungen in der Baufinanzierung. • Außerdem haben wir uns mit Thomas Richter, Hauptgeschäftsführer beim Investmentverband BVI, über die Rentenreformideen der Bundesregierung unterhalten. • Und in den News der Woche reagiert die Generali auf die Kostenkritik der Bafin. Die Versicherer sehen Licht und Schatten beim frisch verabschiedeten „AI Act“ der EU. Ein Gebäudeversicherer wird nach der Flut im Ahrtal zur Zahlung von Wohnmobil-Mietkosten verknackt. Und die Grünen wollen Finfluencern an den Werbe-Kragen.

Aus der Redaktion (#Schmolltalk) Wir sprechen über aktuelle Heftgeschichten, unter anderem über den Stand der Dinge in der Baufinanzierung.

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Im Gespräch Mit Thomas Richter, BVI Die Bundesregierung will via Rentenpaket II das Rentenniveau für lange Zeit nach unten begrenzen. Dafür soll nun das Generationenkapital definitiv kommen, gemanagt vom Atomfonds Kenfo. Außerdem liegen noch eine Altersvorsorgereform und ein demografisches Problem in der Luft. Wie sieht eigentlich die Investmentbranche das Ganze? Thomas Richter ist Hauptgeschäftsführer beim Investmentverband BVI und somit sehr nah am Geschehen in Berlin. Jetzt erklärt er uns unter anderem die Lage, die Sache mit der lebenslangen Leibrente und seine Vorstellung von einem demografiesicheren Rentensystem.

Die News der Woche Die Finanzaufsichtsbehörde Bafin hat mehrere Versicherer wegen ihrer hohen Effektivkosten auf dem Radar. Darunter auch die Generali. Der Versicherer reagiert nun und will den 700.000 betroffenen Fondspolicen-Inhabern nachträglich Geld gutschreiben.

Wie Stefan Lehmann, Deutschland-Chef der Generali, im Gespräch mit dem „Handelsblatt“ angibt, soll das Fondsvermögen der Versicherten im Neugeschäft um 0,7 Prozent pro Jahr angehoben werden. Das gilt auch für Verträge, die ab 2021 abgeschlossen wurden. Dieser Schritt senke die Effektivkosten wie von der Bafin gefordert, so Lehmann.

Den Versicherer werde das „einen niedrigen einstelligen Millionenbetrag pro Jahr“ kosten, so der Generali-Deutschland-Chef weiter. Bei den Vertriebskosten soll dagegen alles beim Alten bleiben. „Wir werden die Provisionen nicht senken“, betonte Lehmann.

Jingle Das EU-Parlament hat diese Woche ein europäisches Gesetz zum Umgang mit künstlicher Intelligenz, kurz KI, durchgewunken. Der sogenannte „AI Act“ hat dabei auch Auswirkungen auf die Versicherer. Und der Versicherungsverband GDV ist nicht begeistert.

Aber von vorn: Kern des frisch verabschiedeten „AI Act“ ist die Einstufung der künstlichen Intelligenz in Risikostufen. Je riskanter eine Anwendung ist, desto strenger sind die Regeln. Der Versicherungsverband GDV hat sich zum „AI Act“ geäußert und befürwortet ganz grundsätzlich verbindliche Regeln für den Einsatz von KI. „Die Einigung auf für alle verbindliche Regeln für den Einsatz von Künstlicher Intelligenz ist gut“, sagt GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen. Auch für den Versicherungssektor sei KI der nächste große Entwicklungsschub.

Jetzt kommt das Aber. Die Versicherer üben Kritik an der Zuordnung von bestimmten KI-Systemen bei Lebens- und Krankenversicherungen zum besonders stark regulierten Hochrisikobereich. Konkret geht es dabei um Systeme, mit denen die Risiken von Einzelpersonen bewertet oder Preise gestaltet werden. „In diesen Bereichen werden der Branche neue Verpflichtungen auferlegt, obwohl das Schutzniveau durch bestehende Vorschriften schon enorm hoch ist“, so Asmussen. „Hier hätten wir uns von der EU mehr Weitblick gewünscht“, so der GDV-Hauptgeschäftsführer weiter.

Jingle Ein Gebäudeversicherer ist nach der Flut im Ahrtal zur Zahlung von Wohnmobil-Mietkosten verknackt worden. Was war geschehen? Das Wohnhaus einer Familie ist nach der verheerenden Flut im Ahrtal stark beschädigt. Also mietet eine Familie ein Wohnmobil an, um vorübergehend darin zu wohnen, bis das eigene Haus saniert ist. Die Kosten dafür in Höhe von 86.400 Euro – also 240 Euro pro Tag – fordert sie von ihrem Wohngebäudeversicherer ein.

Denn in den Versicherungsbedingungen ist geregelt, dass der Versicherer die Kosten „für Hotel- oder ähnliche Unterbringung ohne Nebenkosten“ erstattet, wenn, O-Ton „die ansonsten ständig bewohnte Wohnung unbewohnbar wurde und dem Versicherungsnehmer auch die Beschränkung auf einen bewohnbaren Teil nicht zumutbar ist.“

Trotzdem möchte der Versicherer nicht zahlen. Bei der Anmietung eines Wohnmobils stehe die Reisemöglichkeit im Vordergrund. Und es sei auch nicht nachgewiesen, dass das Haus nicht genutzt werden konnte.

Das Oberlandesgericht Köln erteilte diesen Argumenten des Versicherers eine Absage (Urteil vom 05. Dezember 2023, Geschäftszeichen I-9 U 46/23). Die Richter führten aus, dass auch bei einem Wohnmobil im Vordergrund stehe, „dass wechselnde Gäste darin für eine befristete Zeit wohnen, sei es zu Arbeitsaufenthalten oder zu touristischen Zwecken“. Dass man mit einem Wohnmobil auch reisen könne, sei für die Auslegung der Versicherungsbedingungen unerheblich.

Nach Ansicht des OLG war es nicht zumutbar, in dem zwischenzeitlich von Schimmel befallenen Haus mit einem einjährigen Kind zu wohnen, in dem zeitweise auch kein Strom und Wasser vorhanden waren.

Jingle Die Partei die Grünen will die Marktmarkt von Influencern einschränken. Vor allem Influencer für Finanzprodukte, sogenannte Finfluencer, soll es nicht mehr geben dürfen. „Influencer-Marketing muss strenger reguliert werden“, heißt es in einem Papier der Bundestagsfraktion an die EU-Kommission, aus dem das „Handelsblatt“ zitiert.

Den Grünen gehe es in dem zehn Punkte langen Schreiben darum, Verbraucher vor unseriösen Praktiken im Internet zu schützen. Influencer sollen demnach für bestimmte Produkte nicht mehr werben dürfen. Beispiele sind medizinische, aber auch die erwähnten Finanzprodukte. Ebenso soll es Werbeverbot für Glücksspiel und ungesunde Lebensmittel geben.

Die Finanzaufsicht Bafin hat den Markt der Finfluencer bereits auf dem Schirm. So warnt sie beispielsweise vor Anlagetipps in den sozialen Medien und gibt ihrerseits Tipps zum Vorbeugen.

Und das war es mit dieser Podcast-Folge. Abonnieren Sie „Die Woche“ doch gleich auf einer der gängigen Plattformen. Und hinterlassen Sie dort gerne eine Bewertung.

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.